Давайте теперь проследим судьбу денег, похищенных из «Пробизнесбанка»: куда они делись, кто сейчас ими пользуется и есть ли возможность их вернуть. Для этого сначала нужно разобраться с теорией: понять, что такое отмывание денег.

Отмывание денег — это финансовые операции, которые проводятся, чтобы скрыть настоящее происхождение денег, сделать их «законными». Как это можно сделать? За три простых шага: размещение, расслоение и интеграцию.

Первым этапом «грязные» деньги нужно разместить. Финансы от мутной схемы с липовым кредитом, наличку из ограбленного супермаркета, выручку от торговли наркотиками — всё это сначала нужно положить в банк. Значит, нужен банк, который откроет счёт владельцу «грязных» денег и возьмёт нал через кассу — или сразу примет на счёт выданный через махинации кредит.

Такой банк ещё надо найти: миллион в спортивной сумке, присыпанный белым порошком, обычно вызывает у сотрудников банка определённые подозрения. Мало какой банк готов принять десятки и сотни миллионов долларов на счёт клиента, у которого даже офиса нет и персонал всего два человека. Банки с репутацией не хотят быть замешанными в мутную историю с отмыванием денег, так что нужно искать банк, готовый закрыть глаза на то, что с клиентом и деньгами что-то не так.

Когда такой банк найден и деньги зачислены, начинается второй этап — расслоение. Ведь недостаточно положить средства на счёт и там держать: так их быстро найдут и конфискуют. Любая проверка сразу выявит, что деньги сомнительные. Так что теперь нужно провести несколько транзакций, максимально усложнив их, чтобы запутать следы: переводить деньги между компаниями и их счетами целиком и частями, брать и выплачивать кредиты, делать платежи за услуги.

В таких операциях нет экономического смысла — этими деньгами ничего не оплачивается, кредиты и выплаты по ним идут не для того, чтобы финансировать что-то реальное. Деньги просто перекидываются со счёта на счёт, перетасовываются, перемешиваются. Все эти финансовые операции совершаются, чтобы создать впечатление реальной деятельности, чтобы на выходе казалось, что деньги в самом деле заработаны.

На этом этапе мошенники стараются не выводить деньги напрямую себе: это может стать зацепкой, показывающей связь «грязных» денег в начале отмывания и «чистых», которые получаются в конце. Но именно в этот момент часто случаются проколы, потому что соблазн взять себе хоть немного прямо сейчас слишком велик.

Через какое-то время, после множества операций, смешав «грязные» деньги с легально заработанными, можно считать, что происхождение финансов надёжно скрыто. Теперь время третьей стадии — интеграции. Из подставных компаний деньги выводятся на счета в серьёзных респектабельных банках.

Отмывание денег — серьёзное преступление, независимо от происхождения денег. Неважно, по какой причине владельцы заметают следы, — сама по себе попытка скрыть происхождение капиталов с помощью проводок между компаниями-пустышками уже незаконна.

У отмывания денег есть прямые жертвы — например, люди, чьи деньги были похищены. Есть и непрямые: финансовая система, доверие к банкам, налогоплательщики, если государство вынуждено компенсировать потери от хищения. Поэтому наказание за отмывание денег очень серьёзное, особенно в развитых странах.