С чего всё началось
Афера, устроенная руководителями «Пробизнесбанка», не была ни уникальной, ни даже особенно крупной по меркам того времени. Нулевые и первая половина десятых были временем, когда проворачивались невероятные по масштабам схемы с похищением и отмыванием активов.
Разного рода схематозы были обычным делом в экономике: обналичка как метод ухода от налогов была заурядной операцией для бизнеса, число фирм-однодневок — основных инструментов любых схем в теневой экономике — достигало половины от числа всех зарегистрированных в России компаний.
Объём сомнительных операций, связанных с выводом за рубеж денег из российской экономики, только за 2012 год и только официально оценивался в 35 млрд долларов. По экспертным оценкам, от трёх четвертей и более банкротств банков были криминальными. То есть банки не просто не угадывали с инвестициями и теряли деньги, а намеренно похищали активы своих клиентов.
Иногда схемы таких хищений и дальнейшего вывода средств за рубеж были по-настоящему грандиозными. Например, в Russian Laundromat участвовали как минимум 18 российских банков плюс латвийские и молдавские банки. За четыре года преступники похитили, отмыли и вывели из России денежную сумму, которая сейчас оценивается лишь приблизительно: от 20 до 80 млрд долларов.
При этом возможности контроля у регуляторов отрасли были ограничены. Например, в то удивительное время российские банки не имели права отказать клиенту в открытии счёта, если тот предоставлял документы для идентификации; для физлиц с российским гражданством достаточно было паспорта. Закрыть счёт клиенту, даже самому подозрительному, банк не мог. Даже если выяснялось, что счёт открыт на подставное лицо, банк не мог прекратить обслуживание счёта! А подставному лицу не угрожала никакая ответственность.
Так что миллиард долларов, украденный Леонтьевым и Железняком, не был чем-то необычным для того времени. И всё же именно от «Пробизнесбанка» такого финта никто не ожидал. У него была хорошая репутация: приличный, креативный банк. Классные штуки придумывает для клиентов. И сервис отличный.
Банк, удобный для бизнеса
Банк был основан в 1993 году двумя предпринимателями — Сергеем Леонтьевым и Александром Железняком. В 2003 году владельцы начали формировать вокруг него финансовую группу «Лайф». Идея была в том, чтобы создать холдинг из банков с едиными стандартами, но чтобы каждый был ориентирован на клиентов с разными потребностями.
Финансовая группа развивала региональную сеть. Были заявлены корпоративные ценности: лояльность клиентам, партнёрство, командная работа. У «Пробизнесбанка» была репутация финансового учреждения, внедряющего новые технологии управления. Словом, это был современный, открытый всему новому банк. Владельцы развивали его, клиенты на него полагались, сотрудникам нравился неформальный стиль руководства.
«Пробизнесбанк» был довольно крупным банком: его собственный капитал накануне отзыва лицензии составлял примерно 200 млн долларов.
А ещё в то время «Пробизнесбанк» занимал высокие места в разных рейтингах.
2010 год
— 9 место в рейтинге по росту капитала в первом квартале
— 11 место в рейтинге крупнейших потребительских банков
2012 год
— лауреат премии «Компания года» за клиенториентированность
Но в 2011 году планы владельцев банка изменились, и они начали хорошо продуманную операцию похищения денег у клиентов.